 La última Encuesta de Poder publicada, ha terminado por confirmar lo que era un secreto a voces en el país: las economías ilegales – que engloban actividades como el narcotráfico, la minería y la tala ilegal, y las organizaciones criminales dedicadas a la trata de personas, la extorsión, entre otros delitos. Esta confirmación también expresa lo bien organizado que está el crimen que campea en las calles y en casi cualquier espacio público, expresando cómo es que algunas actividades comerciales emparentadas con el crimen empiezan a normalizarse al tornarse en una solución social y económica para gran parte de la gente en el Ecuador. Es por ello que todos los esfuerzos que se tengan que desarrollar de aquí en adelante para enfrentar a esta criminalidad sofisticada y ultraorganizada van a requerir de apoyos transfronterizos, mucha estrategia y harta inteligencia artificial (IA). Porque probablemente la manera más frecuente en la que esas economías ilegales penetran en la vida de todos nosotros es justamente a través de una serie de prácticas que se identifican claramente con el lavado de activos. Pero la criminalidad ya lo inunda todo, casi al mejor estilo marxista de las llamadas superestructuras: los delitos empresariales –¿alguien dijo Lava Jato?–, el tráfico de personas, las extorsiones de cada día, etc. Las dimensiones de los llamados flujos financieros ilegales son respetables, y para el caso de países como el Ecuador puede suponer movimientos que van en el orden de los US$20.000 hasta los US$40.000 millones cada año, debido, específicamente, a los sobornos. Ahora bien, para consuelo nuestro, habría que decir que este problema ya tiene iniciativas de colaboración que la cooperación internacional está impulsando fuertemente. Y probablemente en lo que más cooperación se va a necesitar en el cortísimo plazo para atajar a la criminalidad de alta estofa será en el uso y compartición de aplicaciones tecnológicas de rastreo y transparencia, entre los que la IA será también la vedette. Justamente, la IA, los sistemas de ‘machine learning’ y la analítica de datos ayudan a detectar las imbricadas rutas que los flujos financieros ilícitos toman para escurrirse de la justicia. A través de aplicaciones de IA es posible identificar cierta información que no es tan fácil de encontrar, dado que muchas prácticas de lavado se hacen en cuentas pequeñas y entre muchas personas, siendo imperceptibles para los sistemas formales. Pero la IA puede rastrear detalles que se le escapan hasta al más aguzado sabueso. Más temprano que tarde, el sistema financiero público y privado en el Ecuador empezará a ensayar soluciones tecnológicas de rastreo y de fácil implementación, gracias a la cooperación internacional. Y, junto con esas acciones, también es crítico empezar a involucrar más a la ciudadanía de la mano de la opinión pública en esta lucha, mediante más información, activismo digital y aplicaciones de denuncia que bien pueden hackear a la criminalidad más sofisticada. Porque lo bueno de la digitalización es que puede convertir a cualquier ciudadano en miembro de una patrulla antilavado, que tendría una escala de millones, al menos de 18 millones de personas. Como puede la Inteligencia Artificial ayudar a prevenir el lavado de activos e identificar beneficiarios finales de las empresas? El concepto de «beneficiario final» es utilizado en el contexto legal y financiero, especialmente en relación con la transparencia y la prevención del lavado de activos y la financiación del terrorismo. Sin embargo, es importante destacar que las definiciones y requisitos específicos pueden variar según la jurisdicción y la legislación aplicable. En general, un beneficiario final es una
persona natural que, en última instancia, posee, controla o se beneficia de
una entidad legal o estructura empresarial o de un vehículo societario, o que
ejerce control significativo sobre dicha entidad. Esto significa que el
beneficiario final es aquella persona que, directa o indirectamente, tiene
una participación mayoritaria en los activos o ingresos de la entidad o tiene
la capacidad de ejercer influencia significativa sobre las decisiones y
operaciones de la empresa. En la lucha contra el lavado de dinero y la
financiación del terrorismo, identificar al beneficiario final es crucial
para asegurar la transparencia en la propiedad y el control de las empresas,
evitando que personas oculten su identidad detrás de estructuras complejas
con el propósito de ocultar activos obtenidos de manera ilícita o financiar
actividades ilegales como el terrorismo. En muchos países, como en Colombia, Perú,
Ecuador, México y Argentina, se han implementado regulaciones y leyes que
exigen que las empresas, instituciones financieras y otras entidades
identifiquen y revelen la identidad de sus beneficiarios finales, como parte
de sus obligaciones de debida diligencia. Ésta en sí misma es una
recomendación del GAFI, Grupo de Acción Financiera Internacional que en su
recomendación 24 deja clara la necesidad de implementar un registro de
beneficiarios finales público en los países para ayudar a prevenir no solo el
lavado de activos sino también la corrupción. Estas regulaciones varían según las
jurisdicciones, pero a menudo incluyen la obligación de mantener registros
precisos y actualizados de los beneficiarios finales, y compartir esta
información con las autoridades reguladoras cuando sea necesario. La
recomendación 24 del GAFI les faculta a los Oficiales de Cumplimiento para
permitirles acceder a dichos registros, pues este acceso trae beneficios para
la detección y mitigación del delito. Los oficiales de cumplimiento tienen la ardua
misión y es la de identificar los beneficiarios finales de empresas y
corroborar que las reportadas por sus contrapartes ante ellos y entidades
regularias sean certeras. Para esto, de manera ágil y segura, RISKS INTERNATIONAL
con su producto compliance.com.co y con el apoyo de la empresa de tecnología
DATA INNOVATION ayuda a cientos de miles de Oficiales de Cumplimiento y
analistas de Riesgo a que por medio de la tecnología, el Big Data y la
Inteligencia Artificial lleguen a los vínculos ocultos e indetectables a
simple vista por analistas. Es posible ver aún empresas que no realizan
debidas diligencias con el uso de estas tecnologías y en pleno siglo XXI,
cuando existe disponibilidad de información e innovación, el problema es para
estas empresas es que pueden verse afectadas, no solo por el riesgo al cual
se exponen, sino también, por las malas decisiones y por la lentitud de sus
procesos, Compliance.com.co no solo valida en listas inhibitorias sino
también mediante inteligencia artificial, hace ver otros riesgos ocultos que
a simple vista no se pueden ver. Por esta y otras razones, miles de clientes
ya cuentan con una herramienta construida y diseñada por los mismos oficiales
de cumplimiento y expertos que investigan el lavado de activos, la
financiación de terrorismo, la corrupción, el contrabando y los delitos
conexos. Es claro entonces que la debida diligencia es
el proceso de investigación y análisis que se lleva a cabo para conocer y
verificar la identidad y antecedentes de clientes, proveedores o socios
comerciales. En el contexto de la prevención del lavado de activos, la debida
diligencia se enfoca en identificar y evaluar los riesgos potenciales de
lavado de dinero y actividades ilícitas, y se usa para que cualquier empresa
sea utilizada como vehículo o medio por el cual se da apariencia de legalidad
a dinero obtenido de manera ilícita o irregular. Por otro lado, aunque la Inteligencia
Artificial ofrezca muchas ventajas en la prevención del lavado de dinero, es
esencial recordar que no es una solución única, siempre es necesaria, la
combinación de la inteligencia artificial con el juicio humano y los
controles internos sólidos dentro de una empresa. Pero veamos por qué la inteligencia artificial
(IA) ha comenzado a desempeñar un papel cada vez más importante en este
ámbito. Es importante destacar que puede mejorar la
eficiencia y precisión de los procesos de debida diligencia, eso es claro,
pero hay algunas otras formas en que la IA puede contribuir al oficial de cumplimiento: 1.- Análisis
de datos masivos y formación de vínculos: La IA tiene la capacidad de procesar grandes volúmenes de datos de
manera rápida y eficiente, lo que es esencial para la identificación de
patrones y comportamientos sospechosos, así como vínculos entre contrapartes.
Compliance.com.co usa esta tecnología. Puede analizar datos financieros,
transacciones y otros registros para detectar actividades anómalas o
inusuales que puedan indicar posibles casos de lavado de dinero. 2.- Detección
de patrones de LAFT: Los algoritmos
de aprendizaje automático pueden identificar patrones complejos que podrían
pasar desapercibidos para los métodos tradicionales de detección. La IA puede aprender de datos históricos por
medio de machine learning y ajustar constantemente sus modelos para adaptarse
a nuevas tendencias y técnicas utilizadas por delincuentes para lavar dinero
y ocultar sus orígenes. 3.- Perfilado
o segmentación de contrapartes: La
IA puede ayudar a construir perfiles más completos de los clientes y sus
transacciones, lo que permite a las entidades financieras y otras empresas
identificar comportamientos inusuales, alertas en tiempo real. 4.- Análisis
de grandes volúmenes de texto y detección de información no estructurada: La IA también puede analizar grandes cantidades de
información no estructurada, como noticias, listas, vínculos ocultos, redes
sociales y comentarios en línea, para identificar posibles indicios o señales
de alerta de lavado de dinero o financiación del terrorismo relacionados con
entidades o personas específicas. Compliance.com.co usa esta tecnología. 5.- Automatización
de procesos de debida diligencia:
La IA puede automatizar partes del proceso de debida diligencia, como la
verificación de identidad, la revisión de documentos y la investigación de
antecedentes. Esto agiliza el proceso y permite a los analistas centrarse en
tareas más complejas y estratégicas en sus negocios. Compliance.com.co usa
esta tecnología. 6.- Evaluación
de riesgos: La IA puede ayudar a
las empresas a evaluar mejor el riesgo asociado con clientes, transacciones o
entidades específicas. Esto permite una asignación más precisa de los
recursos para la investigación y la mitigación de riesgos. Es necesario ser conscientes que el uso de IA
en la debida diligencia y en todos estos usos debe mantener estricto
cumplimiento, de las normas en cada país, también cumplir con las
regulaciones y normativas de privacidad de datos vigentes y garantizar la
seguridad y confidencialidad de la información resultado de estos usos, ya
que es un principio básico exigido por entidades regulatorias y la misma ley. Noticias Relacionadas:
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