Alerta EU por nueva forma de "lavado" de dinero de cárteles

EL UNIVERSAL/MÉXICO, D.F. / Publicada el 05/06/2014

El gobierno de Estados Unidos alertó al sistema bancario de una nueva modalidad de "lavado" de dinero utilizado por los carteles mexicanos denominado "cuentas embudo" con el que se apertura una cuenta dentro de territorio estadounidense y ésta recibe depósitos de otras cuentas con montos por abajo del límite establecido, los cuales aparentan ser resultado de transacciones comerciales.

La Red Contra los Delitos Financieros del Departamento del Tesoro de Estados Unidos (FINCEN, por sus siglas en inglés) emitió una alerta, cuya copia tiene éste medio, a los bancos sobre éste nuevo método que permites a los carteles cambiar dólares por pesos mexicanos.

"Restricciones en transacciones en dólares en México han provocado que criminales usen esquemas adicionales tales como cuentas embudo en conexión con 'lavado' de dinero procedente de actividades comerciales, para lavar ganancias ilícitas", detalla la alerta.

Al respecto FINCEN destaca que ésta información proporciona "alertas rojas" que pueden asistir a las instituciones financieras a identificar y reportar actividades sospechosas de "cuentas embudo" las cuales son operadas por individuos o empresas en un área geográfico que recibe múltiples depósitos de efectivo.

Esos depósitos, explica el reporte, se realizan "frecuentemente en cuentas por debajo de los límites reportados para depósitos en efectivo, y desde las cuales los fondos son retirados en un área diferente, con poco tiempo entre los depósitos y los retiros".

Información de autoridades y Reportes de Actividad Sospechosa (SARs, por sus siglas en inglés) "ahora muestran que las organizaciones criminales relacionadas con México: continúan utilizando cuentas embudo para mover ganancias ilícitas, y están usando cuentas embudo para financiar bienes como parte el 'lavado' de dinero por medio de comercio (TBML, por sus siglas en inglés)".

En algunos casos, agrega, múltiples cuentas embudo han sido observadas para transferir fondos a una cuenta consolidada desde donde posteriormente son retirados.

Posteriormente, menciona, las organizaciones criminales utilizan transferencias o cheques desde las cuentas embudo para mover las ganancias ilícitas del narcotráfico a cuentas de empresas que ofrecen comerciar bienes y servicios como parte del "lavado" de dinero basado en comercio. 

"Esquemas tales como el uso de cuentas embudo y TBML para el 'lavado' de dinero son preocupaciones para ambos gobiernos estadounidense y mexicano", resalta la alerta de FINCEN.

Cuando los bienes en éste esquema son vendidos en México, un cartel del narcotráfico o su intermediario frecuentemente llaman a un "broker" de dinero o un "broker" de peso que contratara a un empresario estadounidense o mexicano para abrir una cuenta embudo en bancos o uniones de crédito en los cuales fácilmente podrán recibir depósitos en efectivo en múltiples Estados. 

"El 'broker' de pesos subsecuentemente dirigirá los depósitos procedentes de ganancias ilícitas a cuentas embudo y pagará desde éstas la compra de bienes estadounidenses o extranjeros. Estos bienes son posteriormente son embarcados a empresarios mexicanos quienes los venden en pesos", detalla. 

En esencia, menciona, los carteles del narcotráfico cambian dólares procedentes de Estados Unidos por pesos en México a través de cuentas embudo y de "lavar" dinero a través del comercio, de ésta forma los narcotraficantes pueden repatriar y dar una fuente plausible a sus ganancias obtenidas por actividades ilícitas en territorio estadounidense a través de aparentes transacciones legales empresariales. 

Pitufeo en la Microfinanzas

El “pitufeo” es el lavado que predomina en las microfinanzas

Las metas que las entidades microfinancieras fijan a sus trabajadores pueden debilitar sus controles, debido a los niveles de corrupción, aseguró Carlos Hamann.

Efectivo. El lavador de dinero busca adquirir negocios con manejo diario de efectivo.

Miguel Alonso Juape Pinto

miguel.juape@diariogestion.com.pe

Existen dos factores que se deben controlar en las microfinanzas: el perfil del cliente y el control de los trabajadores de la entidad microfinanciera RECOMIENDAN EXPERTOS.

En el caso del perfil del cliente detallan algunas operaciones típicas de lavado de dinero, como la compra de empresas con manejo diario de dinero como restaurantes, bares, discotecas, boticas, entre otras.

Asimismo, el “pitufeo”, que consiste en depositar pequeñas sumas de dinero en efectivo para evitar los controles de riesgo, con la finalidad del registro del dinero en otras entidades financieras.

O la compra de empresas en dificultades económicas (procesos concursales), que luego se repotencian como si se tratase de una buena administración. En estas operaciones el lavador inyectará el dinero como si fuera de ventas del negocio o de una buena administración de la empresa en quiebra.

También dentro de las microfinanzas se deberá controlar a los trabajadores de la propia entidad, ya que pueden jugar en contra los incentivos o metas condicionantes del pago de su remuneración o su permanencia en el cargo.

Y es que, producto de la corrupción, se puede ocasionar que el lavador contacte a este trabajador para cumplir con las metas, convirtiéndose en un “cliente estrella”.

El entorno de lavado de activos en el país tiene como elementos a la minería ilegal, que hoy supera los ingresos (ilícitos) que provienen del narcotráfico. Hay 40% de mayor ingreso por exportación de oro ilegal que por drogas ilegales. Y la tala ilegal: el 90% de la madera que se exporta es ilegal.

Así, los nuevos productores ilegales (conformados por pequeños grupos o empresas) afectan a las pequeñas empresas y, por ende, a las microfinanzas. Y de otro lado, en el mercado de las microfinanzas existe un sobreendeudamiento del crédito, ya que ante la competencia optaron por flexibilizar sus políticas de crédito.

PRECISIONES

Apoyo. Para superar el problema del control del cliente (informal) se requiere la ayuda de expertos en la materia

Evasión. Si arreglo con el propietario de la casa que alquilo para no pagar impuestos, estoy lavando dinero.

EL DATO

La informalidad se incrementó en sectores de servicios y comercio, y es ahí donde tienen mayor desarrollo las microfinanzas.