El “pitufeo”
es el lavado que predomina en las microfinanzas
Las metas que las entidades microfinancieras
fijan a sus trabajadores pueden debilitar sus controles, debido a los niveles
de corrupción, aseguró Carlos Hamann.
Efectivo. El
lavador de dinero busca adquirir negocios con manejo diario de efectivo.
Miguel Alonso Juape Pinto
miguel.juape@diariogestion.com.pe
Existen dos factores que se deben controlar en las microfinanzas: el perfil
del cliente y el control de los trabajadores de la entidad microfinanciera
RECOMIENDAN EXPERTOS.
En el caso del perfil del cliente detallan algunas
operaciones típicas de lavado de dinero, como la compra de empresas con
manejo diario de dinero como restaurantes, bares, discotecas, boticas, entre
otras.
Asimismo, el “pitufeo”, que consiste en depositar
pequeñas sumas de dinero en efectivo para evitar los controles de riesgo, con
la finalidad del registro del dinero en otras entidades financieras.
O la compra de empresas en dificultades económicas
(procesos concursales), que luego se repotencian como si se tratase de una
buena administración. En estas operaciones el lavador inyectará el dinero como
si fuera de ventas del negocio o de una buena administración de la empresa en
quiebra.
También dentro de las microfinanzas se deberá
controlar a los trabajadores de la propia entidad, ya que pueden jugar en
contra los incentivos o metas condicionantes del pago de su remuneración o su
permanencia en el cargo.
Y es que, producto de la corrupción, se puede
ocasionar que el lavador contacte a este trabajador para cumplir con las metas,
convirtiéndose en un “cliente estrella”.
El entorno de lavado de activos en el
país tiene como elementos a la minería ilegal, que hoy supera los ingresos
(ilícitos) que provienen del narcotráfico. Hay 40% de mayor ingreso por
exportación de oro ilegal que por drogas ilegales. Y la tala ilegal: el 90% de
la madera que se exporta es ilegal.
Así, los nuevos productores ilegales (conformados por
pequeños grupos o empresas) afectan a las pequeñas empresas y, por ende, a las
microfinanzas. Y de otro lado, en el mercado de las microfinanzas existe un
sobreendeudamiento del crédito, ya que ante la competencia optaron por
flexibilizar sus políticas de crédito.
PRECISIONES
Apoyo. Para superar el problema del control del cliente
(informal) se requiere la ayuda de expertos en la materia
Evasión. Si arreglo con el propietario de la casa que alquilo
para no pagar impuestos, estoy lavando dinero.
EL DATO
La informalidad se incrementó en sectores de servicios
y comercio, y es ahí donde tienen mayor desarrollo las microfinanzas.