 La Cámara de Innovación y Tecnología Ecuatoriana (CITEC), gremio que integra a las principales empresas nacionales e internacionales de tecnología, innovación y servicios digitales, destaca la aprobación de la Ley Orgánica para el Fortalecimiento de la Ciberseguridad. Esta normativa representa un hito en la protección de nuestra infraestructura crítica y servicios esenciales promoviendo el desarrollo responsable de la economía digital del Ecuador mientras previene y mitiga amenazas y ataques cibernéticos. El proyecto de Ley Orgánica para el Fortalecimiento de la Ciberseguridad se caracteriza por varios elementos que lo convierten en un instrumento equilibrado, moderno y alineado con estándares internacionales: El texto pone el foco en la protección de
los activos estratégicos del país, incluyendo sistemas financieros,
redes de telecomunicaciones, sistemas de salud y servicios públicos
digitalizados, garantizando así la continuidad de servicios esenciales para
la ciudadanía. La ley reconoce la importancia de los proveedores de servicios digitales, entendidos como aliados estratégicos en la operación de la infraestructura crítica, al establecer reglas de juego claras que promueven la seguridad sin obstaculizar la innovación o la inversión. El enfoque normativo se basa en el principio
de responsabilidad compartida, limitando obligaciones a aquello que está
bajo control directo de cada actor, evitando cargas desproporcionadas que
podrían afectar la competitividad y la inversión en tecnología. La normativa establece mecanismos de gobernanza que fortalecen la coordinación entre instituciones públicas responsables, así como la participación consultiva de la sociedad civil, academia y sector privado, promoviendo una visión integral y colaborativa frente a los desafíos de seguridad digital. “La aprobación de esta
Ley es un paso decisivo para garantizar que Ecuador cuente con un marco
jurídico alineado a las mejores prácticas internacionales y preparado para enfrentar
las amenazas digitales actuales y futuras. Se acompañado este proceso desde
el sector privado porque entendemos que la ciberseguridad es una
responsabilidad colectiva. Aplaudimos el trabajo técnico realizado por la
Comisión de Seguridad y esperamos que el Pleno ratifique este texto sin
modificaciones que afecten el equilibrio alcanzado”. CITEC, desde su rol como representante del sector
tecnológico privado, ha promovido la importancia de elevar la ciberseguridad
a la agenda nacional con un enfoque multidimensional. Entre las
principales contribuciones del gremio se destacan:
1. En cuanto a las reformas a la Ley de Educación Intercultural, la nueva normativa dice que busca fomentar la ciberseguridad, “promoviendo una educación que desarrolle habilidades de prevención de riesgos digitales y respalde la integridad física, psicológica y emocional de los estudiantes en entornos digitales”. En la asamblea se comentó que “el 23 % de los
niños y niñas, de nueve a diez años, está siendo reclutado por el crimen
organizado, frente a lo cual hay que tomar medidas oportunas”. Por ello, propone cambios en la malla curricular
del sistema educativo para “reconstruir el tejido social, a través de la
cultura, de la educación, del deporte y del arte”. A continuación, te
explicamos lo que dice el documento aprobado por la Asamblea. ¿QUÉ CONTENIDOS SE INCORPORAN EN LA MALLA? La nueva ley dispone que la Autoridad Educativa
Nacional agregue en el currículo nacional contenido sobre seguridad
digital, “destinados a educar a estudiantes en el uso responsable de la
tecnología, identificación de riesgos en línea, y buenas prácticas de higiene
digital”. Algunos contenidos que se impartirán tienen que
ver con la prevención del ciberacoso, grooming y sexting. También, habrá temas de privacidad de la
información y desinformación, y otras formas de captación o manipulación en
entornos digitales que puedan afectar la integridad, seguridad y desarrollo
de niños, niñas y adolescentes. Por otro lado, el proyecto de ley
implementa programas de capacitación en seguridad digital y
ciberseguridad para docentes y personal educativo, a fin de que puedan
identificar amenazas digitales, así como educar a los estudiantes en
prácticas seguras en el entorno digital. PROTOCOLOS DE VIOLENCIA DIGITAL Otra disposición es que la Autoridad Educativa
Nacional establezca protocolos de prevención y respuesta ante
incidentes de violencia digital en el sistema educativo. Estos protocolos
incluirán medidas para:
· En ese mismo sentido, el proyecto también agrega a la Ley Orgánica de Comunicación que se destine una hora diaria para la transmisión de programas oficiales de tele-educación, cultura, salubridad, derechos y seguridad digital, elaborados por los Ministerios o Secretarías competentes en estas materias. Descargar Proyecto de Ley Ciberseguridad de Ecuador Noticias relacionadas
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lunes, 23 de febrero de 2026
Ley Ciberseguridad en Ecuador
viernes, 19 de diciembre de 2025
Nuevo Rostro de Lavado de Activos
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Nuevo Rostro de Lavado de Activos: riesgos
emergentes y el desafío para Ecuador.- Criptomonedas, comercio digital, Fintechs y
microtransferencias están redefiniendo el lavado de activos en la región y
plantean nuevos retos para Ecuador  REALIDAD. El lavado de activos utiliza cada vez más tecnología
El lavado de activos en Ecuador dejó atrás la imagen clásica del dinero en efectivo y las transferencias bancarias evidentes. Hoy, según un estudio de gestión de riesgos, el lavado de activos opera de forma fragmentada, digital y transnacional, aprovechando vacíos regulatorios, tecnologías emergentes y modelos de negocio legítimos para ocultar el origen ilícito de los recursos. Lavado de activos: un delito más sofisticado y difícil de detectar Las organizaciones criminales ya no mueven
grandes montos de una sola vez. Prefieren miles de transacciones pequeñas,
contratos aparentemente legales y plataformas tecnológicas que priorizan la
experiencia del usuario sobre los controles antilavado. Esta evolución ha
superado a muchos sistemas tradicionales de prevención, diseñados para
detectar señales evidentes como movimientos bruscos o montos inusuales . En Ecuador, el desafío se agrava por la rápida expansión de Fintechs, neobancos y billeteras digitales, que no siempre cuentan con procesos sólidos de conocimiento del cliente (KYC) ni con monitoreo transaccional avanzado. A ello se suma una regulación que avanza más lento que la innovación criminal, especialmente en ámbitos como criptoactivos, NFTs y economías digitales. Las nuevas formas de lavado de activos en la región y en Ecuador El fenómeno adopta múltiples formas, muchas de
ellas ya presentes en países andinos como Ecuador: Criptoactivos y finanzas descentralizadas (DeFi): el uso de criptomonedas, mezcladores y plataformas sin
intermediarios permite ocultar el rastro del dinero mediante múltiples
billeteras digitales antes de convertirlo en recursos aparentemente lícitos. Comercio electrónico y marketplaces:
tiendas ficticias o ventas simuladas en plataformas digitales sirven para
justificar ingresos inexistentes, apoyadas en reseñas falsas y devoluciones
manipuladas. Videojuegos y entornos virtuales: la
compra y reventa de activos digitales —como skins o monedas virtuales—
facilita la transferencia de valor entre jurisdicciones con bajo control
regulatorio. Servicios profesionales ficticios:
contratos de consultoría o asesoría inexistentes permiten blanquear fondos
bajo una apariencia legal, involucrando incluso a profesionales reales Fintechs, factoring y neobancos: plataformas
con controles débiles pueden ser utilizadas para insertar dinero ilícito
mediante préstamos simulados, factoring ficticio o verificación documental
insuficiente. Microtransferencias recurrentes: el
fraccionamiento de grandes sumas en cientos de pagos pequeños, por debajo de
los umbrales de reporte, dificulta la detección automática. Lavado “verde” y falsas inversiones sostenibles: proyectos ambientales o fondos ESG inexistentes se usan como fachada
para captar y legitimar recursos de origen criminal. Diversos casos en Latinoamérica evidencian que el lavado no siempre ocurre fuera del sistema financiero, sino que puede infiltrarse en estructuras legales y entidades formales. Escándalos recientes han puesto en evidencia fallas en controles internos, debilidad en la supervisión y ausencia de monitoreo continuo, con impactos reputacionales y regulatorios significativos. Para Ecuador, estas experiencias son una advertencia clara: la combinación de dolarización, digitalización de pagos y crecimiento de plataformas tecnológicas exige reforzar los mecanismos de prevención para evitar que el país sea utilizado como canal de blanqueo regional. ¿Cómo enfrentar estas nuevas formas de
lavado de activos en América Latina y Ecuador? Los expertos coinciden en que la respuesta no puede basarse únicamente en
controles manuales o en el cumplimiento formal. Enfrentar estas tipologías
requiere una gestión de riesgos integral que combine: Monitoreo transaccional avanzado,
capaz de identificar patrones, comportamientos atípicos y relaciones ocultas
en tiempo real. Fortalecimiento del KYC y del análisis del comportamiento
transaccional, para entender no solo quién es el cliente, sino
cómo y por qué se mueve su dinero. Supervisión activa de terceros,
especialmente Fintechs, neobancos y plataformas tecnológicas con las que se
mantienen relaciones operativas. Auditoría interna dinámica, enfocada en
riesgos emergentes y tipologías actuales, no solo en listas de verificación
normativas. Colaboración e intercambio de información, incorporando fuentes abiertas y análisis transnacional para
anticipar esquemas complejos. La capacidad de anticiparse, detectar a tiempo y demostrar control efectivo se ha convertido en un factor clave no solo para cumplir la ley, sino para proteger la estabilidad financiera y la confianza en el sistema. El delito evolucionó. La respuesta institucional, tecnológica y regulatoria debe evolucionar al mismo ritmo. |
viernes, 1 de agosto de 2025
Como Invertir en COACs – Muy importante
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¿Qué
tomar en cuenta antes de invertir en una cooperativa de ahorro y crédito en
Ecuador?  El
anuncio de la liquidación forzosa de la Cooperativa CREA el 29 de julio de
2025 ha causado angustia a los miles de clientes que depositaron sus ahorros
en esta entidad, que era muy popular en Azuay, aunque también tenía oficinas
en otras nueve provincias del país. La entidad tenía 120.818 socios hasta abril de 2025, según la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria (SEPS). ¿Qué cifras y reportes ya alertaban que la Cooperativa CREA podía entrar en liquidación? Se
trata de una cooperativa ubicada en el segmento 1, en donde están las
entidades más grandes del país; es decir, tenía activos de más de USD 80
millones. La
cooperativa, además, tenía una fuerte campaña en redes sociales, contratando
incluso a influencers cuencanos. "Somos
la cooperativa de ahorro y crédito con mayor proyección e índice de
crecimiento del país", promociona todavía CREA en su sitio web. Si
como con CREA, todo parecía estar bien a simple vista, ¿cómo saber si
realmente una cooperativa es segura para invertir en Ecuador? Especialistas
en el sector financiero dan estos consejos antes de elegir en qué cooperativa
invertir: 1.-
No se deslumbre por tasas altas Expertos
dicen que en Ecuador es común que las personas se fijen solo en que la tasa
de interés sea alta a la hora de elegir una cooperativa para invertir, sin
hacer una mínima investigación sobre la entidad a la que le van a confiar el
dinero. Y
esto ocurre, en parte, porque la educación financiera todavía no llega a la
mayor parte de la población, sobre todo a grupos más vulnerables. Explican
que hay segmentos que son más afectados al tomar malas decisiones producto de
la falta de educación financiera, como las mujeres, que suelen tener menos
ingresos que los hombres, que tienen trabajos menos estables o están en el
subempleo. Es
importante conocer reglas básicas antes de invertir, como, por ejemplo, que
toda inversión tiene un riesgo. "Lo relevante es identificar cómo
mitigar esos riesgos lo más posible". Una
regla de oro es saber que mientras más alta es la ganancia que se ofrece,
mayor es el riesgo que corre el inversionista. Y esto no solo aplica en
inversiones en cooperativas. Otra
regla básica de las inversiones es que a más largo plazo, la tasa o ganancia
que ofrecen las entidades también suele ser más alta, en parte, también,
porque mientras más tiempo pasa, también hay más riesgos de que ocurran
eventos no deseados. Para
tener una idea, estas son las tasas de interés promedio que pagaron las
entidades financieras en junio de 2025: Tasas de interés para los depósitos de plazo fijo. En todo el sector financiero, a junio de 2025  2.- Identifique el segmento de la cooperativa En
Ecuador hay 398 cooperativas de ahorro y crédito y mutualistas del sector
financiero, popular y solidario, que están agrupadas en cinco segmentos,
según el tamaño de sus activos; es decir, de los bienes que poseen.  Por lo general, la mayor parte de los activos de las cooperativas son los créditos que han colocado. Así
que por su tamaño, las cooperativas más grandes, que están en los segmentos 1
y 2, son las que tienen más reglas que cumplir y también están bajo más
control de la autoridad de supervisión, que es la SEPS. De
ahí que, para minimizar el riesgo a la hora de invertir, lo más recomendable
es hacerlo en cooperativas del segmento 1. 3.- Tenga cuidado al elegir el monto a invertir El
monto máximo recomendado para invertir en cooperativas es aquel que está
cubierto por el seguro de depósitos Cosede. Y el monto de cobertura varía
según el segmento en el que está la cooperativa. Por
ejemplo, en las cooperativas del segmento 1 (entidades grandes), lo máximo
que cubre el seguro es USD 32.000. Si invierte un monto mayor, el restante no
cubierto puede ser recuperado cuando comience el proceso de liquidación de la
entidad, pero eso puede tomar años. En cambio, la devolución a través de
Cosede es expedita, puede tomar un mes o un poco más.  4.- Revise la situación financiera de la cooperativa Que
la cooperativa sea grande y esté en el segmento 1 no es garantía de que sus
finanzas estén bien. La cooperativa CREA estaba en el segmento 1 y hoy, por
su mala situación financiera, tiene que liquidarse. Por
eso, se recomienda que al elegir una cooperativa revise los estados
financieros, que son documentos que se publican en el siguiente enlace: https://estadisticas.seps.gob.ec/index.php/estadisticas-sfps/ Y
antes de renovar una inversión también es recomendable que vuelva a revisar
las cifras, pues la situación de una entidad puede variar de un mes a otro. Los
indicadores más importantes a revisar son: 1. La morosidad,
pues si es alta, refleja que la cooperativa ha estado teniendo problemas para
cobrar los créditos. Y cuando una entidad no puede cobrar los créditos, tiene
que hacer provisiones cada vez mayores, con lo que la ganancia va mermando y,
eventualmente, si la situación no mejora, la entidad comienza a tener
pérdidas. Cooperativas con menor morosidad 2. La solvencia, que es el indicado que mide cómo el patrimonio podría responder ante los activos riesgos de la cooperativa. Mientras más alto es mejor. 3. La liquidez, que
mide el nivel de fondos disponibles que tiene la entidad para atender el pago
de depósitos a corto plazo. Mientras más alta es la relación es mejor. No
invierta todo su dinero en la misma entidad, diversifique su inversión en
varias entidades, siempre cuidando que el monto esté cubierto por el Cosede. Una
misma persona puede estar cubierta en varias inversiones si el dinero está en
distintas entidades. Los
plazos de su inversión también son importantes, no es recomendable invertir
en cooperativas a plazos mayores a un año, pues puede haber más riesgos. 6.- Ponga atención a la calificación de riesgo La
SEPS publica en su sitio web las calificaciones de riesgo de las cooperativas
de los segmentos 1 y 2. Si desea revisarlas, puede dar clic en el siguiente
enlace: https://www.seps.gob.ec/calificacion-de-riesgo/ La
calificación de riesgo es aquella que mide la probabilidad de que una entidad
pague el interés y devuelva el capital al inversionista. Las
calificaciones son elaboradas periódicamente por empresas independientes
especializadas en riesgos, que se conocen como calificadoras de riesgos. En
Ecuador, las calificaciones van desde la AAA, que es la mejor, hasta la E. Cooperativas del segmento 1 con mejor calificación
 Cooperativas del segmento 2 con mejor calificación Las
calificaciones en las que hay menos riesgo son aquellas en el rango de la A.
Por ejemplo, CREA tenía una calificación B.  |
viernes, 15 de noviembre de 2024
Estafa con QR Whatsapp
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¿Cómo funciona
la estafa que utiliza códigos QR para acceder a tu perfil en WhatsApp?  Se trata de un ataque de ingeniería social simple que puede afectar a aplicaciones, como WhatsApp, que dependan de la función de inicio de sesión con QR. El spoofing es una técnica en la que un atacante falsifica la identidad de un usuario a fin de hacerse pasar por él con fines maliciosos. Desde Eset, compañía especializada en detección proactiva de amenazas, advirtieron que en el WhatsApp spoofing el ciberdelincuente toma el control de una cuenta y envía mensajes en nombre de la víctima. Para esto, el atacante se vale de distintos medios, como pueden ser la clonación de la tarjeta SIM o eSIMs, o el QRLJacking, entre otros. El QRLJacking (Quick
Response Code Login Jacking) es un vector de ataque de ingeniería social
simple que puede afectar a todas las aplicaciones que dependan de la función
"Iniciar sesión con código QR". La víctima escanea, engañada, el
código QR que le envía el cibercriminal, y, sin darse cuenta, entrega el
control de su cuenta y habilita al atacante a poder desviar las
comunicaciones a su propio servidor, desde el cual podrá enviar mensajes e
intervenir conversaciones. "Este tipo
de ataques puede pasar desapercibido por la víctima, ya que podrá seguir
logueándose y abriendo a su sesión de WhatsApp web o
desktop. Esto marca una diferencia respecto a otros casos en los que la
cuenta de WhatsApp queda inaccesible para la víctima. La autenticación
de WhatsApp desktop o WhatsApp web a través de QR se realiza mediante un websocket, que
abre una sesión de comunicación interactiva entre el navegador del usuario y
el servidor de WhatsApp. Cada cierto
lapso de tiempo el servidor se comunica con el WebSocket solicitando
una actualización del código QR del WhatsApp web o
desktop. Al escanear el QR, y para la autenticación, se remite información
del usuario al servidor, lo que permitirá identificarlo como titular de la
cuenta. Esta comunicación en tráfico se encuentra cifrada de extremo a
extremo. ¿Cómo prevenir estos ataques en WhatsApp? Desde el
laboratorio de investigación de Eset compartieron algunos consejos para evitar
ser víctima de este tipo de ataques en WhatsApp: Verificar la fuente del código QR: Nunca escanear un código QR de WhatsApp desde
fuentes no confiables. Si se recibe un QR por mensaje, correo o sitio web
sospechoso, es mejor ignorarlo. Los códigos QR de sesión deben ser escaneados
únicamente desde el sitio oficial de WhatsApp Web o la aplicación de
WhatsApp. Habilitar la verificación en dos pasos (2FA): Así, incluso si alguien
obtiene acceso a la sesión mediante un ataque de QRLJacking, necesitaría un
código PIN adicional para iniciar sesión en otros dispositivos. Revisar sesiones activas regularmente: En WhatsApp, se puede
revisar y cerrar las sesiones activas en otros dispositivos desde la
configuración. Si se identifica alguna actividad sospechosa, cerrar la sesión
de inmediato. Noticias Relacionadas: 2.- Videos de Ingeniería
Social |
jueves, 5 de septiembre de 2024
El lavado de activos le teme a la IA
 La última Encuesta de Poder publicada, ha terminado por confirmar lo que era un secreto a voces en el país: las economías ilegales – que engloban actividades como el narcotráfico, la minería y la tala ilegal, y las organizaciones criminales dedicadas a la trata de personas, la extorsión, entre otros delitos. Esta confirmación también expresa lo bien organizado que está el crimen que campea en las calles y en casi cualquier espacio público, expresando cómo es que algunas actividades comerciales emparentadas con el crimen empiezan a normalizarse al tornarse en una solución social y económica para gran parte de la gente en el Ecuador. Es por ello que todos los esfuerzos que se tengan que desarrollar de aquí en adelante para enfrentar a esta criminalidad sofisticada y ultraorganizada van a requerir de apoyos transfronterizos, mucha estrategia y harta inteligencia artificial (IA). Porque probablemente la manera más frecuente en la que esas economías ilegales penetran en la vida de todos nosotros es justamente a través de una serie de prácticas que se identifican claramente con el lavado de activos. Pero la criminalidad ya lo inunda todo, casi al mejor estilo marxista de las llamadas superestructuras: los delitos empresariales –¿alguien dijo Lava Jato?–, el tráfico de personas, las extorsiones de cada día, etc. Las dimensiones de los llamados flujos financieros ilegales son respetables, y para el caso de países como el Ecuador puede suponer movimientos que van en el orden de los US$20.000 hasta los US$40.000 millones cada año, debido, específicamente, a los sobornos. Ahora bien, para consuelo nuestro, habría que decir que este problema ya tiene iniciativas de colaboración que la cooperación internacional está impulsando fuertemente. Y probablemente en lo que más cooperación se va a necesitar en el cortísimo plazo para atajar a la criminalidad de alta estofa será en el uso y compartición de aplicaciones tecnológicas de rastreo y transparencia, entre los que la IA será también la vedette. Justamente, la IA, los sistemas de ‘machine learning’ y la analítica de datos ayudan a detectar las imbricadas rutas que los flujos financieros ilícitos toman para escurrirse de la justicia. A través de aplicaciones de IA es posible identificar cierta información que no es tan fácil de encontrar, dado que muchas prácticas de lavado se hacen en cuentas pequeñas y entre muchas personas, siendo imperceptibles para los sistemas formales. Pero la IA puede rastrear detalles que se le escapan hasta al más aguzado sabueso. Más temprano que tarde, el sistema financiero público y privado en el Ecuador empezará a ensayar soluciones tecnológicas de rastreo y de fácil implementación, gracias a la cooperación internacional. Y, junto con esas acciones, también es crítico empezar a involucrar más a la ciudadanía de la mano de la opinión pública en esta lucha, mediante más información, activismo digital y aplicaciones de denuncia que bien pueden hackear a la criminalidad más sofisticada. Porque lo bueno de la digitalización es que puede convertir a cualquier ciudadano en miembro de una patrulla antilavado, que tendría una escala de millones, al menos de 18 millones de personas. Como puede la Inteligencia Artificial ayudar a prevenir el lavado de activos e identificar beneficiarios finales de las empresas? El concepto de «beneficiario final» es utilizado en el contexto legal y financiero, especialmente en relación con la transparencia y la prevención del lavado de activos y la financiación del terrorismo. Sin embargo, es importante destacar que las definiciones y requisitos específicos pueden variar según la jurisdicción y la legislación aplicable. En general, un beneficiario final es una
persona natural que, en última instancia, posee, controla o se beneficia de
una entidad legal o estructura empresarial o de un vehículo societario, o que
ejerce control significativo sobre dicha entidad. Esto significa que el
beneficiario final es aquella persona que, directa o indirectamente, tiene
una participación mayoritaria en los activos o ingresos de la entidad o tiene
la capacidad de ejercer influencia significativa sobre las decisiones y
operaciones de la empresa. En la lucha contra el lavado de dinero y la
financiación del terrorismo, identificar al beneficiario final es crucial
para asegurar la transparencia en la propiedad y el control de las empresas,
evitando que personas oculten su identidad detrás de estructuras complejas
con el propósito de ocultar activos obtenidos de manera ilícita o financiar
actividades ilegales como el terrorismo. En muchos países, como en Colombia, Perú,
Ecuador, México y Argentina, se han implementado regulaciones y leyes que
exigen que las empresas, instituciones financieras y otras entidades
identifiquen y revelen la identidad de sus beneficiarios finales, como parte
de sus obligaciones de debida diligencia. Ésta en sí misma es una
recomendación del GAFI, Grupo de Acción Financiera Internacional que en su
recomendación 24 deja clara la necesidad de implementar un registro de
beneficiarios finales público en los países para ayudar a prevenir no solo el
lavado de activos sino también la corrupción. Estas regulaciones varían según las
jurisdicciones, pero a menudo incluyen la obligación de mantener registros
precisos y actualizados de los beneficiarios finales, y compartir esta
información con las autoridades reguladoras cuando sea necesario. La
recomendación 24 del GAFI les faculta a los Oficiales de Cumplimiento para
permitirles acceder a dichos registros, pues este acceso trae beneficios para
la detección y mitigación del delito. Los oficiales de cumplimiento tienen la ardua
misión y es la de identificar los beneficiarios finales de empresas y
corroborar que las reportadas por sus contrapartes ante ellos y entidades
regularias sean certeras. Para esto, de manera ágil y segura, RISKS INTERNATIONAL
con su producto compliance.com.co y con el apoyo de la empresa de tecnología
DATA INNOVATION ayuda a cientos de miles de Oficiales de Cumplimiento y
analistas de Riesgo a que por medio de la tecnología, el Big Data y la
Inteligencia Artificial lleguen a los vínculos ocultos e indetectables a
simple vista por analistas. Es posible ver aún empresas que no realizan
debidas diligencias con el uso de estas tecnologías y en pleno siglo XXI,
cuando existe disponibilidad de información e innovación, el problema es para
estas empresas es que pueden verse afectadas, no solo por el riesgo al cual
se exponen, sino también, por las malas decisiones y por la lentitud de sus
procesos, Compliance.com.co no solo valida en listas inhibitorias sino
también mediante inteligencia artificial, hace ver otros riesgos ocultos que
a simple vista no se pueden ver. Por esta y otras razones, miles de clientes
ya cuentan con una herramienta construida y diseñada por los mismos oficiales
de cumplimiento y expertos que investigan el lavado de activos, la
financiación de terrorismo, la corrupción, el contrabando y los delitos
conexos. Es claro entonces que la debida diligencia es
el proceso de investigación y análisis que se lleva a cabo para conocer y
verificar la identidad y antecedentes de clientes, proveedores o socios
comerciales. En el contexto de la prevención del lavado de activos, la debida
diligencia se enfoca en identificar y evaluar los riesgos potenciales de
lavado de dinero y actividades ilícitas, y se usa para que cualquier empresa
sea utilizada como vehículo o medio por el cual se da apariencia de legalidad
a dinero obtenido de manera ilícita o irregular. Por otro lado, aunque la Inteligencia
Artificial ofrezca muchas ventajas en la prevención del lavado de dinero, es
esencial recordar que no es una solución única, siempre es necesaria, la
combinación de la inteligencia artificial con el juicio humano y los
controles internos sólidos dentro de una empresa. Pero veamos por qué la inteligencia artificial
(IA) ha comenzado a desempeñar un papel cada vez más importante en este
ámbito. Es importante destacar que puede mejorar la
eficiencia y precisión de los procesos de debida diligencia, eso es claro,
pero hay algunas otras formas en que la IA puede contribuir al oficial de cumplimiento: 1.- Análisis
de datos masivos y formación de vínculos: La IA tiene la capacidad de procesar grandes volúmenes de datos de
manera rápida y eficiente, lo que es esencial para la identificación de
patrones y comportamientos sospechosos, así como vínculos entre contrapartes.
Compliance.com.co usa esta tecnología. Puede analizar datos financieros,
transacciones y otros registros para detectar actividades anómalas o
inusuales que puedan indicar posibles casos de lavado de dinero. 2.- Detección
de patrones de LAFT: Los algoritmos
de aprendizaje automático pueden identificar patrones complejos que podrían
pasar desapercibidos para los métodos tradicionales de detección. La IA puede aprender de datos históricos por
medio de machine learning y ajustar constantemente sus modelos para adaptarse
a nuevas tendencias y técnicas utilizadas por delincuentes para lavar dinero
y ocultar sus orígenes. 3.- Perfilado
o segmentación de contrapartes: La
IA puede ayudar a construir perfiles más completos de los clientes y sus
transacciones, lo que permite a las entidades financieras y otras empresas
identificar comportamientos inusuales, alertas en tiempo real. 4.- Análisis
de grandes volúmenes de texto y detección de información no estructurada: La IA también puede analizar grandes cantidades de
información no estructurada, como noticias, listas, vínculos ocultos, redes
sociales y comentarios en línea, para identificar posibles indicios o señales
de alerta de lavado de dinero o financiación del terrorismo relacionados con
entidades o personas específicas. Compliance.com.co usa esta tecnología. 5.- Automatización
de procesos de debida diligencia:
La IA puede automatizar partes del proceso de debida diligencia, como la
verificación de identidad, la revisión de documentos y la investigación de
antecedentes. Esto agiliza el proceso y permite a los analistas centrarse en
tareas más complejas y estratégicas en sus negocios. Compliance.com.co usa
esta tecnología. 6.- Evaluación
de riesgos: La IA puede ayudar a
las empresas a evaluar mejor el riesgo asociado con clientes, transacciones o
entidades específicas. Esto permite una asignación más precisa de los
recursos para la investigación y la mitigación de riesgos. Es necesario ser conscientes que el uso de IA
en la debida diligencia y en todos estos usos debe mantener estricto
cumplimiento, de las normas en cada país, también cumplir con las
regulaciones y normativas de privacidad de datos vigentes y garantizar la
seguridad y confidencialidad de la información resultado de estos usos, ya
que es un principio básico exigido por entidades regulatorias y la misma ley. Noticias Relacionadas:
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