|
¿Qué
tomar en cuenta antes de invertir en una cooperativa de ahorro y crédito en
Ecuador?  El
anuncio de la liquidación forzosa de la Cooperativa CREA el 29 de julio de
2025 ha causado angustia a los miles de clientes que depositaron sus ahorros
en esta entidad, que era muy popular en Azuay, aunque también tenía oficinas
en otras nueve provincias del país. La entidad tenía 120.818 socios hasta abril de 2025, según la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria (SEPS). ¿Qué cifras y reportes ya alertaban que la Cooperativa CREA podía entrar en liquidación? Se
trata de una cooperativa ubicada en el segmento 1, en donde están las
entidades más grandes del país; es decir, tenía activos de más de USD 80
millones. La
cooperativa, además, tenía una fuerte campaña en redes sociales, contratando
incluso a influencers cuencanos. "Somos
la cooperativa de ahorro y crédito con mayor proyección e índice de
crecimiento del país", promociona todavía CREA en su sitio web. Si
como con CREA, todo parecía estar bien a simple vista, ¿cómo saber si
realmente una cooperativa es segura para invertir en Ecuador? Especialistas
en el sector financiero dan estos consejos antes de elegir en qué cooperativa
invertir: 1.-
No se deslumbre por tasas altas Expertos
dicen que en Ecuador es común que las personas se fijen solo en que la tasa
de interés sea alta a la hora de elegir una cooperativa para invertir, sin
hacer una mínima investigación sobre la entidad a la que le van a confiar el
dinero. Y
esto ocurre, en parte, porque la educación financiera todavía no llega a la
mayor parte de la población, sobre todo a grupos más vulnerables. Explican
que hay segmentos que son más afectados al tomar malas decisiones producto de
la falta de educación financiera, como las mujeres, que suelen tener menos
ingresos que los hombres, que tienen trabajos menos estables o están en el
subempleo. Es
importante conocer reglas básicas antes de invertir, como, por ejemplo, que
toda inversión tiene un riesgo. "Lo relevante es identificar cómo
mitigar esos riesgos lo más posible". Una
regla de oro es saber que mientras más alta es la ganancia que se ofrece,
mayor es el riesgo que corre el inversionista. Y esto no solo aplica en
inversiones en cooperativas. Otra
regla básica de las inversiones es que a más largo plazo, la tasa o ganancia
que ofrecen las entidades también suele ser más alta, en parte, también,
porque mientras más tiempo pasa, también hay más riesgos de que ocurran
eventos no deseados. Para
tener una idea, estas son las tasas de interés promedio que pagaron las
entidades financieras en junio de 2025: Tasas de interés para los depósitos de plazo fijo. En todo el sector financiero, a junio de 2025  2.- Identifique el segmento de la cooperativa En
Ecuador hay 398 cooperativas de ahorro y crédito y mutualistas del sector
financiero, popular y solidario, que están agrupadas en cinco segmentos,
según el tamaño de sus activos; es decir, de los bienes que poseen.  Por lo general, la mayor parte de los activos de las cooperativas son los créditos que han colocado. Así
que por su tamaño, las cooperativas más grandes, que están en los segmentos 1
y 2, son las que tienen más reglas que cumplir y también están bajo más
control de la autoridad de supervisión, que es la SEPS. De
ahí que, para minimizar el riesgo a la hora de invertir, lo más recomendable
es hacerlo en cooperativas del segmento 1. 3.- Tenga cuidado al elegir el monto a invertir El
monto máximo recomendado para invertir en cooperativas es aquel que está
cubierto por el seguro de depósitos Cosede. Y el monto de cobertura varía
según el segmento en el que está la cooperativa. Por
ejemplo, en las cooperativas del segmento 1 (entidades grandes), lo máximo
que cubre el seguro es USD 32.000. Si invierte un monto mayor, el restante no
cubierto puede ser recuperado cuando comience el proceso de liquidación de la
entidad, pero eso puede tomar años. En cambio, la devolución a través de
Cosede es expedita, puede tomar un mes o un poco más.  4.- Revise la situación financiera de la cooperativa Que
la cooperativa sea grande y esté en el segmento 1 no es garantía de que sus
finanzas estén bien. La cooperativa CREA estaba en el segmento 1 y hoy, por
su mala situación financiera, tiene que liquidarse. Por
eso, se recomienda que al elegir una cooperativa revise los estados
financieros, que son documentos que se publican en el siguiente enlace: https://estadisticas.seps.gob.ec/index.php/estadisticas-sfps/ Y
antes de renovar una inversión también es recomendable que vuelva a revisar
las cifras, pues la situación de una entidad puede variar de un mes a otro. Los
indicadores más importantes a revisar son: 1. La morosidad,
pues si es alta, refleja que la cooperativa ha estado teniendo problemas para
cobrar los créditos. Y cuando una entidad no puede cobrar los créditos, tiene
que hacer provisiones cada vez mayores, con lo que la ganancia va mermando y,
eventualmente, si la situación no mejora, la entidad comienza a tener
pérdidas. Cooperativas con menor morosidad 2. La solvencia, que es el indicado que mide cómo el patrimonio podría responder ante los activos riesgos de la cooperativa. Mientras más alto es mejor. 3. La liquidez, que
mide el nivel de fondos disponibles que tiene la entidad para atender el pago
de depósitos a corto plazo. Mientras más alta es la relación es mejor. No
invierta todo su dinero en la misma entidad, diversifique su inversión en
varias entidades, siempre cuidando que el monto esté cubierto por el Cosede. Una
misma persona puede estar cubierta en varias inversiones si el dinero está en
distintas entidades. Los
plazos de su inversión también son importantes, no es recomendable invertir
en cooperativas a plazos mayores a un año, pues puede haber más riesgos. 6.- Ponga atención a la calificación de riesgo La
SEPS publica en su sitio web las calificaciones de riesgo de las cooperativas
de los segmentos 1 y 2. Si desea revisarlas, puede dar clic en el siguiente
enlace: https://www.seps.gob.ec/calificacion-de-riesgo/ La
calificación de riesgo es aquella que mide la probabilidad de que una entidad
pague el interés y devuelva el capital al inversionista. Las
calificaciones son elaboradas periódicamente por empresas independientes
especializadas en riesgos, que se conocen como calificadoras de riesgos. En
Ecuador, las calificaciones van desde la AAA, que es la mejor, hasta la E. Cooperativas del segmento 1 con mejor calificación
 Cooperativas del segmento 2 con mejor calificación Las
calificaciones en las que hay menos riesgo son aquellas en el rango de la A.
Por ejemplo, CREA tenía una calificación B.  |
viernes, 1 de agosto de 2025
Como Invertir en COACs – Muy importante
miércoles, 12 de marzo de 2025
AmiBank en Liquidación
|
Súper
de Bancos dice que liquidación de Amibank es un tema aislado y que el sistema
financiero está solvente El
superintendente de Bancos, Roberto Romero, dice que el 99% de los depósitos
de los clientes del banco Amibank, que entró en liquidación, están cubiertos
con el seguro de depósitos.  Fachada
de una de las oficinas del banco Amibank en Quito, 11 de marzo de 2025.- Desde
que entró en liquidación forzosa el Banco Sudamericano, en agosto de 2014, en
Ecuador ningún banco privado había presentado una situación financiera tan
crítica que obligara a la Superintendencia de Bancos a disponer el cese de
sus operaciones, seguida de una liquidación. Pero
casi 10 años después del episodio del Sudamericano, un nuevo banco entrará en
liquidación en país. Se trata del banco Amibank, una institución financiera
pequeña dentro del sector bancario, que nació en 1993, en ese entonces bajo
el nombre de Banco Finca. El
banco cerró 2024 con pérdidas acumuladas por USD 8,1 millones y una
tasa de morosidad de sus clientes de 29,9%, la más alta del sector bancario
privado, que en promedio es de apenas 3%. Además,
según la Superintendencia de Bancos, la entidad tenía un indicador de
solvencia de 6,3%, cuando el mínimo requerido por la ley es 9%. Así
las cosas, desde este 11 de marzo de 2025, un administrador temporal nombrado
por la Superintendencia entró a la matriz de Amibank, ubicada en Quito, y
asumió la administración y la representación legal de esta institución
financiera, que cuenta con 49.883 clientes. Esto,
tras la disposición de la Superintendencia de suspender las operaciones del
banco en las 11 agencias que posee en todo el país; es decir, Amibank no
puede seguir dando créditos ni captando nuevos depósitos. Dos policías resguardaban la matriz de la institución, ubicada en Quito, en la mañana del 11 de marzo tras el anuncio del cese de operaciones, aunque no se reportaron incidentes. Luego de que el administrador temporal asumió la gestión en Amibank, el siguiente paso será nombrar a un liquidador de la entidad, que tomaría unos 15 días, con lo que, el día 16, comenzaría formalmente el proceso de liquidación. Datos clave de Amibank   ¿Cómo recuperarán su dinero los
depositantes de Amibank? Pese
a la mala situación financiera del banco, casi todos los depositantes
recuperarán su dinero de manera expedita, dijo el superintendente de Bancos,
Roberto Romero. Romero
adelantó que según los datos preliminares, el 99% de los depósitos en Amibank
están cubiertos por el seguro de la Corporación del Seguro de Depósitos
(Cosede). En
el caso de los bancos privados, este seguro cubre depósitos de cuentas
de ahorro y pólizas por valores de hasta USD 32.000. Esto
significa que los clientes con depósitos superiores tendrán que esperar a que
comience el proceso de liquidación en el que se irán pagando los pasivos con
la venta de los activos. "Llevo
pocas semanas en la Superintendencia, y tomamos con agilidad la decisión de
cesar las operaciones de este banco, me hubiera gustado que se haga antes,
pero no soy responsable de las administraciones pasado", dijo Romero. El
superintendente, que fue posesionado el pasado 27 de enero de 2025, dijo
además que "la ciudadanía puede estar tranquila, la decisión se ha
tomado en un buen momento" Una
vez que el liquidador asuma su cargo en Amibank, una de sus primeras
gestiones será enviar a la Cosede el listado de los clientes con depósitos de
hasta USD 32.000 para que les devuelvan su dinero. Y
cuando Cosede reciba el listado deberá identificar cuáles serán los
"agentes pagadores", es decir, en dónde podrán ir a cobrar su
dinero los clientes, que por lo general son agencias de otros bancos que sí
están operativos. Con
eso, el proceso de devolución de Cosede toma entre tres y cuatro días. Por
otro lado, la entidad entrará en liquidación con 16.582 operaciones de
crédito, que los clientes deberán seguir pagando, pues la liquidación no
implica la extinción de las deudas, aclara Romero. El
cobro de esas deudas de manera eficiente, que ahora será responsabilidad del
liquidador, ayudará a que la liquidación se concrete de manera más rápida,
enfatiza el Superintendente.  Una situación aislada, dice la
Superintendencia Romero
explica que desde 2020, las cifras de este banco ya encendieron las alertas
de la Superintendencia, por lo que se realizaron varias supervisiones in
situ y extra situ. En
esas supervisiones, la Superintendencia pidió a los administradores de
Amibank que realice correcciones y mejoras en ciertos procesos, pero la
institución financiera no tomó en cuenta esos pedidos. Por
eso, en septiembre de 2023 la Superintendencia dispuso que el banco
entre a un proceso de supervisión intensiva, que demandaba el cumplimiento
obligatorio de un plan de acción, para, entre otras cosas, disminuir la tasa
de morosidad, fortalecer los controles de lavado de activos y nombrar
gerentes apropiados para la administración. Pero,
nuevamente, Amibank no cumplió, dice Romero y, en lugar de mejorar, su
situación financiera empeoró, por lo que un informe de la Superintendencia,
de febrero de 2025, mostró que la operación del banco se volvió inviable. Antes
de que comience la supervisión, el banco tenía una tasa de morosidad de entre
18% y 19%. Hoy es de 30%. Además,
Romero dice que sorprende que en medio de esa supervisión, los últimos
informes de los auditores externos se abstienen de opinar sobre la
institución, "esto es uno de los peores resultados que uno puede ver
dentro de una auditoría, producto de eso incluso la calificación de riesgo
empeora tanto", añade. Cuando
comenzó la supervisión intensiva, la calificación de riesgo de Amibank era de
B-, pero a marzo de 2025 es de C-. Una
calificación C es una de las más bajas, y muestra que las cifras
financieras de la institución sugieren obvias deficiencias relacionadas con
la calidad de los activos y/o de una mala estructuración del balance. Pero
según Romero, el caso de Amibank es aislado, y no refleja la realidad del
sistema bancario privado, que tiene USD 69.000 millones en activos; esto
equivale casi a 57% del Producto Interno Bruto (PIB) de Ecuador. De
ese total, Amibank tiene USD 74 millones en activos; esto es una
participación mínima, según la Superintendencia. "La
banca en Ecuador es una banca responsable, solvente y cumplidora de la
normativa", añade Romero. Romero
aclara que una de las razones por las que la Superintendencia decidió que el
banco vaya a liquidación, conforme dispone el Código Monetario y Financiero,
es que incumplió con las acciones establecidas en este plan de
supervisión. "No
mejoró la metodología de colocación de crédito ni de recuperación de cartera.
Se ve una falta de modelos de colocación de crédito, que permitan disminuir
la tasa de mora", dice el superintendente. Producto
de eso, las pérdidas llevaron a la inviabilidad del banco. Y precisamente,
esa es otra causal de liquidación de un banco, cuando tiene pérdidas
superiores al 50% del capital social o suscrito y pagado, que no pueden ser
cubiertas con las reservas de la entidad. Romero
menciona que dentro del proceso de supervisión intensiva, uno de los
hallazgos más preocupantes tiene que ver con las acciones requeridas para
controlar el riesgo de lavado de activos y financiamiento del terrorismo. "Nosotros
solicitamos fortalecer todas las acciones requeridas para combatir el lavado
de activos, ellos debían mejorar ciertas partes de esos procesos, encontramos
debilidades, pero no se subsanaron", dice Romero. |
viernes, 15 de noviembre de 2024
Estafa con QR Whatsapp
|
¿Cómo funciona
la estafa que utiliza códigos QR para acceder a tu perfil en WhatsApp?  Se trata de un ataque de ingeniería social simple que puede afectar a aplicaciones, como WhatsApp, que dependan de la función de inicio de sesión con QR. El spoofing es una técnica en la que un atacante falsifica la identidad de un usuario a fin de hacerse pasar por él con fines maliciosos. Desde Eset, compañía especializada en detección proactiva de amenazas, advirtieron que en el WhatsApp spoofing el ciberdelincuente toma el control de una cuenta y envía mensajes en nombre de la víctima. Para esto, el atacante se vale de distintos medios, como pueden ser la clonación de la tarjeta SIM o eSIMs, o el QRLJacking, entre otros. El QRLJacking (Quick
Response Code Login Jacking) es un vector de ataque de ingeniería social
simple que puede afectar a todas las aplicaciones que dependan de la función
"Iniciar sesión con código QR". La víctima escanea, engañada, el
código QR que le envía el cibercriminal, y, sin darse cuenta, entrega el
control de su cuenta y habilita al atacante a poder desviar las
comunicaciones a su propio servidor, desde el cual podrá enviar mensajes e
intervenir conversaciones. "Este tipo
de ataques puede pasar desapercibido por la víctima, ya que podrá seguir
logueándose y abriendo a su sesión de WhatsApp web o
desktop. Esto marca una diferencia respecto a otros casos en los que la
cuenta de WhatsApp queda inaccesible para la víctima. La autenticación
de WhatsApp desktop o WhatsApp web a través de QR se realiza mediante un websocket, que
abre una sesión de comunicación interactiva entre el navegador del usuario y
el servidor de WhatsApp. Cada cierto
lapso de tiempo el servidor se comunica con el WebSocket solicitando
una actualización del código QR del WhatsApp web o
desktop. Al escanear el QR, y para la autenticación, se remite información
del usuario al servidor, lo que permitirá identificarlo como titular de la
cuenta. Esta comunicación en tráfico se encuentra cifrada de extremo a
extremo. ¿Cómo prevenir estos ataques en WhatsApp? Desde el
laboratorio de investigación de Eset compartieron algunos consejos para evitar
ser víctima de este tipo de ataques en WhatsApp: Verificar la fuente del código QR: Nunca escanear un código QR de WhatsApp desde
fuentes no confiables. Si se recibe un QR por mensaje, correo o sitio web
sospechoso, es mejor ignorarlo. Los códigos QR de sesión deben ser escaneados
únicamente desde el sitio oficial de WhatsApp Web o la aplicación de
WhatsApp. Habilitar la verificación en dos pasos (2FA): Así, incluso si alguien
obtiene acceso a la sesión mediante un ataque de QRLJacking, necesitaría un
código PIN adicional para iniciar sesión en otros dispositivos. Revisar sesiones activas regularmente: En WhatsApp, se puede
revisar y cerrar las sesiones activas en otros dispositivos desde la
configuración. Si se identifica alguna actividad sospechosa, cerrar la sesión
de inmediato. Noticias Relacionadas: 2.- Videos de Ingeniería
Social |
jueves, 5 de septiembre de 2024
El lavado de activos le teme a la IA
 La última Encuesta de Poder publicada, ha terminado por confirmar lo que era un secreto a voces en el país: las economías ilegales – que engloban actividades como el narcotráfico, la minería y la tala ilegal, y las organizaciones criminales dedicadas a la trata de personas, la extorsión, entre otros delitos. Esta confirmación también expresa lo bien organizado que está el crimen que campea en las calles y en casi cualquier espacio público, expresando cómo es que algunas actividades comerciales emparentadas con el crimen empiezan a normalizarse al tornarse en una solución social y económica para gran parte de la gente en el Ecuador. Es por ello que todos los esfuerzos que se tengan que desarrollar de aquí en adelante para enfrentar a esta criminalidad sofisticada y ultraorganizada van a requerir de apoyos transfronterizos, mucha estrategia y harta inteligencia artificial (IA). Porque probablemente la manera más frecuente en la que esas economías ilegales penetran en la vida de todos nosotros es justamente a través de una serie de prácticas que se identifican claramente con el lavado de activos. Pero la criminalidad ya lo inunda todo, casi al mejor estilo marxista de las llamadas superestructuras: los delitos empresariales –¿alguien dijo Lava Jato?–, el tráfico de personas, las extorsiones de cada día, etc. Las dimensiones de los llamados flujos financieros ilegales son respetables, y para el caso de países como el Ecuador puede suponer movimientos que van en el orden de los US$20.000 hasta los US$40.000 millones cada año, debido, específicamente, a los sobornos. Ahora bien, para consuelo nuestro, habría que decir que este problema ya tiene iniciativas de colaboración que la cooperación internacional está impulsando fuertemente. Y probablemente en lo que más cooperación se va a necesitar en el cortísimo plazo para atajar a la criminalidad de alta estofa será en el uso y compartición de aplicaciones tecnológicas de rastreo y transparencia, entre los que la IA será también la vedette. Justamente, la IA, los sistemas de ‘machine learning’ y la analítica de datos ayudan a detectar las imbricadas rutas que los flujos financieros ilícitos toman para escurrirse de la justicia. A través de aplicaciones de IA es posible identificar cierta información que no es tan fácil de encontrar, dado que muchas prácticas de lavado se hacen en cuentas pequeñas y entre muchas personas, siendo imperceptibles para los sistemas formales. Pero la IA puede rastrear detalles que se le escapan hasta al más aguzado sabueso. Más temprano que tarde, el sistema financiero público y privado en el Ecuador empezará a ensayar soluciones tecnológicas de rastreo y de fácil implementación, gracias a la cooperación internacional. Y, junto con esas acciones, también es crítico empezar a involucrar más a la ciudadanía de la mano de la opinión pública en esta lucha, mediante más información, activismo digital y aplicaciones de denuncia que bien pueden hackear a la criminalidad más sofisticada. Porque lo bueno de la digitalización es que puede convertir a cualquier ciudadano en miembro de una patrulla antilavado, que tendría una escala de millones, al menos de 18 millones de personas. Como puede la Inteligencia Artificial ayudar a prevenir el lavado de activos e identificar beneficiarios finales de las empresas? El concepto de «beneficiario final» es utilizado en el contexto legal y financiero, especialmente en relación con la transparencia y la prevención del lavado de activos y la financiación del terrorismo. Sin embargo, es importante destacar que las definiciones y requisitos específicos pueden variar según la jurisdicción y la legislación aplicable. En general, un beneficiario final es una
persona natural que, en última instancia, posee, controla o se beneficia de
una entidad legal o estructura empresarial o de un vehículo societario, o que
ejerce control significativo sobre dicha entidad. Esto significa que el
beneficiario final es aquella persona que, directa o indirectamente, tiene
una participación mayoritaria en los activos o ingresos de la entidad o tiene
la capacidad de ejercer influencia significativa sobre las decisiones y
operaciones de la empresa. En la lucha contra el lavado de dinero y la
financiación del terrorismo, identificar al beneficiario final es crucial
para asegurar la transparencia en la propiedad y el control de las empresas,
evitando que personas oculten su identidad detrás de estructuras complejas
con el propósito de ocultar activos obtenidos de manera ilícita o financiar
actividades ilegales como el terrorismo. En muchos países, como en Colombia, Perú,
Ecuador, México y Argentina, se han implementado regulaciones y leyes que
exigen que las empresas, instituciones financieras y otras entidades
identifiquen y revelen la identidad de sus beneficiarios finales, como parte
de sus obligaciones de debida diligencia. Ésta en sí misma es una
recomendación del GAFI, Grupo de Acción Financiera Internacional que en su
recomendación 24 deja clara la necesidad de implementar un registro de
beneficiarios finales público en los países para ayudar a prevenir no solo el
lavado de activos sino también la corrupción. Estas regulaciones varían según las
jurisdicciones, pero a menudo incluyen la obligación de mantener registros
precisos y actualizados de los beneficiarios finales, y compartir esta
información con las autoridades reguladoras cuando sea necesario. La
recomendación 24 del GAFI les faculta a los Oficiales de Cumplimiento para
permitirles acceder a dichos registros, pues este acceso trae beneficios para
la detección y mitigación del delito. Los oficiales de cumplimiento tienen la ardua
misión y es la de identificar los beneficiarios finales de empresas y
corroborar que las reportadas por sus contrapartes ante ellos y entidades
regularias sean certeras. Para esto, de manera ágil y segura, RISKS INTERNATIONAL
con su producto compliance.com.co y con el apoyo de la empresa de tecnología
DATA INNOVATION ayuda a cientos de miles de Oficiales de Cumplimiento y
analistas de Riesgo a que por medio de la tecnología, el Big Data y la
Inteligencia Artificial lleguen a los vínculos ocultos e indetectables a
simple vista por analistas. Es posible ver aún empresas que no realizan
debidas diligencias con el uso de estas tecnologías y en pleno siglo XXI,
cuando existe disponibilidad de información e innovación, el problema es para
estas empresas es que pueden verse afectadas, no solo por el riesgo al cual
se exponen, sino también, por las malas decisiones y por la lentitud de sus
procesos, Compliance.com.co no solo valida en listas inhibitorias sino
también mediante inteligencia artificial, hace ver otros riesgos ocultos que
a simple vista no se pueden ver. Por esta y otras razones, miles de clientes
ya cuentan con una herramienta construida y diseñada por los mismos oficiales
de cumplimiento y expertos que investigan el lavado de activos, la
financiación de terrorismo, la corrupción, el contrabando y los delitos
conexos. Es claro entonces que la debida diligencia es
el proceso de investigación y análisis que se lleva a cabo para conocer y
verificar la identidad y antecedentes de clientes, proveedores o socios
comerciales. En el contexto de la prevención del lavado de activos, la debida
diligencia se enfoca en identificar y evaluar los riesgos potenciales de
lavado de dinero y actividades ilícitas, y se usa para que cualquier empresa
sea utilizada como vehículo o medio por el cual se da apariencia de legalidad
a dinero obtenido de manera ilícita o irregular. Por otro lado, aunque la Inteligencia
Artificial ofrezca muchas ventajas en la prevención del lavado de dinero, es
esencial recordar que no es una solución única, siempre es necesaria, la
combinación de la inteligencia artificial con el juicio humano y los
controles internos sólidos dentro de una empresa. Pero veamos por qué la inteligencia artificial
(IA) ha comenzado a desempeñar un papel cada vez más importante en este
ámbito. Es importante destacar que puede mejorar la
eficiencia y precisión de los procesos de debida diligencia, eso es claro,
pero hay algunas otras formas en que la IA puede contribuir al oficial de cumplimiento: 1.- Análisis
de datos masivos y formación de vínculos: La IA tiene la capacidad de procesar grandes volúmenes de datos de
manera rápida y eficiente, lo que es esencial para la identificación de
patrones y comportamientos sospechosos, así como vínculos entre contrapartes.
Compliance.com.co usa esta tecnología. Puede analizar datos financieros,
transacciones y otros registros para detectar actividades anómalas o
inusuales que puedan indicar posibles casos de lavado de dinero. 2.- Detección
de patrones de LAFT: Los algoritmos
de aprendizaje automático pueden identificar patrones complejos que podrían
pasar desapercibidos para los métodos tradicionales de detección. La IA puede aprender de datos históricos por
medio de machine learning y ajustar constantemente sus modelos para adaptarse
a nuevas tendencias y técnicas utilizadas por delincuentes para lavar dinero
y ocultar sus orígenes. 3.- Perfilado
o segmentación de contrapartes: La
IA puede ayudar a construir perfiles más completos de los clientes y sus
transacciones, lo que permite a las entidades financieras y otras empresas
identificar comportamientos inusuales, alertas en tiempo real. 4.- Análisis
de grandes volúmenes de texto y detección de información no estructurada: La IA también puede analizar grandes cantidades de
información no estructurada, como noticias, listas, vínculos ocultos, redes
sociales y comentarios en línea, para identificar posibles indicios o señales
de alerta de lavado de dinero o financiación del terrorismo relacionados con
entidades o personas específicas. Compliance.com.co usa esta tecnología. 5.- Automatización
de procesos de debida diligencia:
La IA puede automatizar partes del proceso de debida diligencia, como la
verificación de identidad, la revisión de documentos y la investigación de
antecedentes. Esto agiliza el proceso y permite a los analistas centrarse en
tareas más complejas y estratégicas en sus negocios. Compliance.com.co usa
esta tecnología. 6.- Evaluación
de riesgos: La IA puede ayudar a
las empresas a evaluar mejor el riesgo asociado con clientes, transacciones o
entidades específicas. Esto permite una asignación más precisa de los
recursos para la investigación y la mitigación de riesgos. Es necesario ser conscientes que el uso de IA
en la debida diligencia y en todos estos usos debe mantener estricto
cumplimiento, de las normas en cada país, también cumplir con las
regulaciones y normativas de privacidad de datos vigentes y garantizar la
seguridad y confidencialidad de la información resultado de estos usos, ya
que es un principio básico exigido por entidades regulatorias y la misma ley. Noticias Relacionadas:
|